Materi uji kompetensi agen asuransi jiwa: unit SKKNI yang perlu dikuasai

Diperbarui 16 November 2026

Uji kompetensi agen asuransi mengacu pada SKKNI Bidang Perasuransian (Kepmenaker Nomor 12 Tahun 2024). Di dalamnya ada fungsi "Mengelola fungsi Agen Asuransi" yang terdiri dari empat unit kompetensi. Di bawah ini isi tiap unit beserta poin yang paling sering membuat agen keliru. Susunan unit untuk skema CLIDA ditetapkan LSP AAJI, tapi keempat unit ini adalah inti pekerjaan agen.

Empat unit kompetensi tenaga pemasar

1. Mengidentifikasi kebutuhan nasabah (032)

• Mengumpulkan data calon nasabah (usia, pendidikan, pekerjaan, dll.) lewat daftar pertanyaan sesuai prosedur.
• Mengidentifikasi dan mengonfirmasi kebutuhan, lalu menilai risiko calon nasabah.
• Memilih produk berdasarkan kebutuhan dan penilaian risiko, bukan berdasarkan komisi.
• Menjelaskan fitur, manfaat, biaya, jangka waktu, syarat, dan konsekuensi pilihan produk, termasuk memakai ilustrasi.

Aspek kritis: ketepatan mencocokkan fitur dan manfaat produk dengan kebutuhan dan situasi risiko nasabah.

2. Proses penjualan (033)

Prinsip dasar asuransi yang disebut dalam SKKNI:

• Insurable interest: hak yang sah secara hukum atas risiko finansial terkait yang dipertanggungkan.
• Utmost good faith: itikad baik tertanggung menyampaikan fakta penting atas risiko.
• Proximate cause: penyebab aktif yang memicu rangkaian kejadian sampai timbul akibat.
• Indemnity: ganti rugi untuk mengembalikan tertanggung ke keadaan sebelum kerugian.
• Subrogation: setelah penanggung membayar ganti rugi, hak menuntut pihak ketiga beralih ke penanggung.
• Contribution: hak penanggung meminta penanggung lain ikut menanggung kerugian tertanggung yang sama.

Kewajiban saat menawarkan produk (mengacu ketentuan perlindungan konsumen OJK):

• Menyampaikan RIPLAY (Ringkasan Informasi Produk dan Layanan) sebelum nasabah memutuskan, lalu RIPLAY versi personal sebelum tanda tangan, dan mendokumentasikan konfirmasi pemahaman nasabah.
• Informasi harus jelas, akurat, benar, dan tidak menyesatkan.
• Menyebut nama perusahaan dan pernyataan "berizin dan diawasi OJK" dalam penawaran dan promosi.
• Merekam suara atau video saat penawaran lewat komunikasi pribadi, sesuai ketentuan.
• Memberikan masa jeda 2 hari kerja sejak nasabah menyetujui perjanjian untuk produk berjangka panjang atau kompleks.
• Menjelaskan faktor penentu premi: usia, jenis kelamin, manfaat yang diambil, dll.

3. Pelayanan nasabah (034)

• Menjelaskan isi polis dan menyerahkannya sesuai prosedur.
• Meneruskan pengaduan nasabah sesuai ketentuan perusahaan.
• Memberikan informasi tata cara dan pengajuan klaim.
• Menjelaskan keamanan data pribadi nasabah.

Terkait polis: POJK 8/2024 Pasal 12 mewajibkan polis memuat antara lain tenggang waktu pembayaran premi, periode mempelajari polis (free look period) untuk polis berjangka lebih dari 1 tahun, dan periode menunggu jika ada.

4. Produk khusus / PAYDI (035)

• Produk khusus antara lain PAYDI (Produk Asuransi yang Dikaitkan dengan Investasi, atau unit link).
• Wajib menjelaskan manfaat, risiko, dan biaya produk.
• Masa jeda 2 hari kerja sejak persetujuan, dan dilarang membebankan penalti jika nasabah membatalkan di masa jeda.

Cara belajar yang efisien

Mulai dari prinsip dasar (unit 033) dan kewajiban saat menawarkan (RIPLAY, masa jeda, larangan menyesatkan), karena dua bagian ini paling mudah dijadikan soal kasus dan pertanyaan wawancara. Lalu siapkan satu contoh nyata untuk tiap unit sebagai bahan portofolio.

Sumber

• Kepmenaker Nomor 12 Tahun 2024 tentang SKKNI Kategori Aktivitas Keuangan dan Asuransi, Bidang Perasuransian: unit K.65ASR00.032.1–035.1.
• POJK Nomor 8 Tahun 2024 tentang Produk Asuransi dan Saluran Pemasaran Produk Asuransi, Pasal 12.
• LSP AAJI, lsp.aaji.or.id.